近年來(lái)，違法發(fā)放存款案例頻頻涌現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、信貸崗?fù)臉I(yè)職員成為首要犯法群體。那么，違法發(fā)放貸款罪有哪些規(guī)定，辯護(hù)時(shí)需要注意些什么呢？那么對(duì)于相關(guān)情況你了解多少呢？接下來(lái)和廣州經(jīng)濟(jì)犯罪律師一起看看吧。

　　違法發(fā)放存款罪在犯法主體認(rèn)定、犯法行為認(rèn)定等方面有其非凡之處，下面就針對(duì)違法發(fā)放貸款罪進(jìn)行分析。

　　一、法律條文

　　《刑法》第一百八十六條【違法發(fā)放存款罪】銀行或許其余金融機(jī)構(gòu)的事情職員違背國(guó)家規(guī)定發(fā)放存款，數(shù)額偉大或許造成龐大喪失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。

　　銀行或許其余金融機(jī)構(gòu)的事情職員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

　　單元犯前兩款罪的，對(duì)單元判處罰金，并對(duì)其間接擔(dān)任的主管職員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。

　　關(guān)系人的局限，按照《中華公民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。

　　二、條文解析

　　（一）行為主體

　　本罪的行為主體限制為銀行或其余金融機(jī)構(gòu)的事情職員，既可所以自然人，也可所以單元。這里的金融機(jī)構(gòu)指的是由金融羈系機(jī)構(gòu)同意設(shè)立并羈系、支付金融營(yíng)業(yè)派司、處置特許金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。根據(jù)這個(gè)定義，小額貸款公司目前尚不屬于法律意義上的金融機(jī)構(gòu)，故小貸公司及其員工違規(guī)發(fā)放貸款不構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

　　（二）犯罪意圖

　　本罪是效果犯，即只需發(fā)生了達(dá)到違規(guī)發(fā)放存款罪量刑規(guī)范的究竟，即構(gòu)成犯罪，行為人主觀是否故意并不影響定罪。

　　（三）犯罪行為

　　犯法行為體現(xiàn)主如果行為人實(shí)行了違背法律、行政法例的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。值得注意的是，如果行為人是根據(jù)上級(jí)或領(lǐng)導(dǎo)安排違規(guī)發(fā)放了貸款，也構(gòu)成犯罪。

　　這里的“違背國(guó)家規(guī)定”主如果指違背《貿(mào)易銀行法》、《擔(dān)保法》、《存款公例》、《存款證治理設(shè)施》、《信貸資金治理設(shè)施》等無(wú)關(guān)信貸管理的法律、行政法規(guī)等，主要體現(xiàn)在未按照規(guī)定進(jìn)行審查、評(píng)估，或?qū)彶椴槐M職；未按照規(guī)定履行放貸程序或突破程序限制進(jìn)行放貸；為了放貸隱瞞關(guān)鍵信息等。

　　從判例來(lái)看，理想中較為罕見(jiàn)被認(rèn)定為犯法的行為表現(xiàn)形式主要是以下幾種：

　　1、借款人主體不符合存款前提而發(fā)放存款。包括明知告貸人和實(shí)踐用款人不一致的情形；明知借款人不具備還款才能；未嚴(yán)峻審查借款人主體身份、資產(chǎn)狀況、財(cái)務(wù)資料，出具與事實(shí)不符的貸款資料。

　　2、明知借款人告貸用處不符合規(guī)定。

　　3、未執(zhí)行規(guī)定程序，如面簽程序、審批流程等。

　　4、未嚴(yán)峻檢察擔(dān)保人或物的保管能力。物的審查包括權(quán)屬、價(jià)值。

　　（四）犯罪結(jié)果

　　本罪請(qǐng)求發(fā)放存款數(shù)額偉大或許造成龐大損失，二者擇其一。所以如果金額巨大，即使未造成損失也會(huì)被追究法律責(zé)任。

　　（五）加重要件

　　依據(jù)法條規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

　　這里的規(guī)定的“關(guān)系人”不是泛指與銀行或許其余金融機(jī)構(gòu)的事情職員有瓜葛的職員，它是一個(gè)法定的觀點(diǎn)。依本條第4款和《商業(yè)銀行法》第40條之規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)系人是指：

　　（一）貿(mào)易銀行的董事、監(jiān)事、治理職員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

　　（二）前項(xiàng)所列職員投資或許負(fù)責(zé)高等管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　三、量刑標(biāo)準(zhǔn)

　　依據(jù)2021年最高公民檢察院、公安部印發(fā)的《最高公民檢察院、公安部對(duì)于公安構(gòu)造統(tǒng)領(lǐng)的刑事案件立案追訴規(guī)范的規(guī)定（二）》，銀行或許其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：

　　1、違法發(fā)放存款，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的；

　　2、違法發(fā)放存款，造成間接經(jīng)濟(jì)喪失數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的。

　　四、辯護(hù)要點(diǎn)

　　（一）看是不是屬于規(guī)定的犯法主體。如上文提到的小貸公司及今朝社會(huì)上比擬風(fēng)行的網(wǎng)貸公司等，不屬于《刑法》定義的金融機(jī)構(gòu)，故不構(gòu)成該罪。

　　（二）看是不是組成單元方法。假如組成單位犯罪，則主要追究主管人員和直接責(zé)任人員，次要責(zé)任人員存在不構(gòu)成犯罪或免予刑罰的可能。

　　（三）看是不是組成違背國(guó)家規(guī)定。假如行為人可以或許證實(shí)本人瀆職實(shí)現(xiàn)審查、調(diào)查、業(yè)務(wù)辦理等工作，盡到崗位應(yīng)盡責(zé)任，也未違反法律、法規(guī)規(guī)定，則可能不構(gòu)成犯罪。特別提醒銀行等金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，在開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格按照法律規(guī)定和公司合規(guī)流程辦理業(yè)務(wù)，注意防范職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

　　（四）假如確鑿組成違法發(fā)放存款罪，可從放貸金額、喪失金額、責(zé)任劃分、量刑情節(jié)等方面做罪輕辯護(hù)。

　　這個(gè)問(wèn)題的講解暫時(shí)到這里，總的來(lái)說(shuō)，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。我們正在建設(shè)法治社會(huì)，法律的作用也越來(lái)越重要。多了解一些法律知識(shí)大有裨益，無(wú)論對(duì)個(gè)人還是對(duì)社會(huì)，預(yù)防犯罪行為的發(fā)生要比處罰已經(jīng)發(fā)生的犯罪行為更有價(jià)值，更為重要。如果您還有更多疑問(wèn)，歡迎聯(lián)系我們的廣州經(jīng)濟(jì)犯罪律師。